Prevención del blanqueo de capitales: VON POLL IMMOBILIEN - el podcast

En el episodio 6 de la enciclopedia VON POLL IMMOBILIEN podcast, Tommas Kaplan, Jefe de RRHH y Cumplimiento y Responsable de Blanqueo de Capitales en VON POLL IMMOBILIEN, y la presentadora Susanne Hauf realizan una apasionante entrevista sobre el importante temaPrevención del Blanqueo de Capitales.

El blanqueo de capitales y su prevención en las transacciones inmobiliarias diarias: ¿Cuáles son los retos en la prevención del blanqueo de capitales y cómo hay que comportarse en un caso sospechoso? Tommas Kaplan explica todo lo que merece la pena saber sobre la prevención del blanqueo de capitales. Puede escuchar aquí la apasionante conversación sobre estos y otros temas o leerla transcrita a la "manera tradicional". Esperamos que lo disfrutes

Tommas Kaplan, VON POLL IMMOBILIEN:" Los blanqueadores de dinero siempre tienen una ventaja competitiva, que el departamento de cumplimiento intenta minimizar con su trabajo. Cualquiera que gane y pague impuestos sobre su dinero legalmente no debería experimentar ninguna desventaja en el mercado inmobiliario. "

Episodio del podcast "Prevención del blanqueo de capitales" - transcripción completa

Moderadora Susanne Hauf:

Para compradores y vendedores de un inmueble, los expertos de VON POLL IMMOBILIEN son personas de contacto y agentes. Pero su tarea va mucho más allá. Tan pronto como un comprador potencial expresa un interés serio en una propiedad, su deber especial de cuidado entra en acción para detectar y prevenir posibles intenciones de blanqueo de dinero en una etapa temprana.

Blanqueo de dinero y su prevención en las transacciones inmobiliarias diarias - eso es lo que queremos iluminarle en este episodio. Nuestro experto es Tommas Kaplan, Jefe de RRHH y Responsable de Cumplimiento y Blanqueo de Capitales de VON POLL IMMOBILIEN. También es ex inspector de detectives.

Hola Sr. Kaplan.

Tommas Kaplan, Jefe de RRHH y Cumplimiento y Responsable de Blanqueo de Capitales VON POLL IMMOBILIEN:

¡Hola! Espero con impaciencia la conversación.

Susanne Hauf:

Me llamo Susanne Hauf. Soy el presentador del podcast. ¡Bienvenido al podcast!

La propiedad se considera una inversión de capital segura y de valor estable. El mercado de la vivienda de alquiler está muy desarrollado en comparación con otros países y, por tanto, resulta naturalmente muy atractivo para los inversores de capital, los inversores y, por desgracia, también para los blanqueadores de dinero.

Sr. Kaplan, ¿cuál es el reto a la hora de prevenir el blanqueo de dinero?

Tommas Kaplan:

Sí, la prevención del blanqueo de capitales es una práctica diaria para nosotros con un alto grado de responsabilidad. Esto también significa que las obligaciones de diligencia debida que deben cumplirse con el cliente deben cumplirse en primer lugar cuando el cliente exprese un interés serio en comprar y las partes del contrato de compra -me refiero al vendedor y al posible comprador- estén suficientemente definidas.

Este es el momento en el que tenemos que empezar con la investigación. En este punto, debe comenzar el denominado proceso KYC. Es el llamado proceso de "conozca a su cliente", así como la diligencia debida, es decir, la evaluación del riesgo del cliente. Y en función de ello, se decide si debe aplicarse la diligencia debida normal o reforzada. Es decir, si el cliente está en verde, como en el modelo del semáforo, en naranja o en rojo. Si es roja, eso significaría sin duda que tenemos que aplicar una diligencia debida reforzada. Eso significa simplemente hacer más preguntas: ¿de dónde viene el dinero? ¿Cómo debe utilizarse el dinero? Y así sucesivamente. Y a través de este enfoque, las conspicuidades en relación con el blanqueo de capitales también deberían reconocerse a tiempo para identificar los casos sospechosos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo lo antes posible.

En circunstancias más complejas, como la implicación de empresas extranjeras y otras partes en la transacción, es necesario adoptar un enfoque más criminalista para evaluar si debe o no presentarse un ROS.

Susanne Hauf:

¿Cómo reaccionan en caso de sospecha?

Tommas Kaplan:

Sí, en ese caso hay que presentar el SAR. Esto, a su vez, significa que el negocio jurídico intermediado, es decir, la operación inmobiliaria, no puede continuar por el momento o debe interrumpirse. Sin embargo, esto no se le debe decir al cliente.

¿Por qué? Se aplica el llamado "tipping off". Esto significa, a su vez, que si transcurridas 72 horas la UIF, es decir, esta Unidad de Inteligencia Financiera, que es la autoridad especial de las aduanas, la fiscalía o las autoridades investigadoras no informan, el negocio puede continuar, siempre, no obstante, que no haya sospechas concretas de blanqueo de capitales.

Susanne Hauf:

El sector inmobiliario es fundamentalmente atractivo para los inversores de capital, circunstancia que atrae a los blanqueadores de capitales. Pero esa no es la única razón.

Tommas Kaplan:

Sí, es correcto. Lo que favorece aún más el hecho en el sector inmobiliario son las numerosas posibilidades de estructuración legal que tienen las empresas nacionales y extranjeras para disfrazar el origen de los fondos y el beneficiario efectivo.

Esto significa que un problema en Alemania es también que estas personas jurídicas, al igual que los beneficiarios efectivos, por lo que con beneficiario efectivo me refiero al beneficiario real de esto, se pueden disfrazar a través de la anidación inteligente de empresas y a través de programas de visados de oro en, por ejemplo, países de Europa del Este. En la práctica de la prevención del blanqueo de capitales, esto plantea un reto especial, sobre todo porque al final no se sabe de dónde procede realmente el cliente, a través de estos programas Golden Visa.

El Programa Golden Visa significa que el cliente compra una ciudadanía en un país europeo, una ciudadanía europea, y así intenta traer su dinero del extranjero, es decir, de un país no europeo, a Europa

Susanne Hauf:

¿Podría explicarlo con un caso práctico suyo?

Tommas Kaplan:

Sí, mucho. Teníamos un cliente procedente de una región euroasiática que había adquirido la nacionalidad checa a través del programa Golden Visa. Y a través de esto quería invertir el dinero para su negocio inmobiliario a través de la República Checa, Chipre, Suiza, de Suiza a Alemania. En este caso concreto, se interpusieron seis empresas. Dos empresas en Alemania, que yo sepa, tres empresas en la República Checa, una en Malta, en Chipre y una en Zurich.

El problema en estas situaciones es identificar al beneficiario efectivo. Sin embargo, gracias a mi equipo de cumplimiento en VON POLL, que está, por supuesto, altamente capacitado debido a mi experiencia como ex comisario de detectives, así como a mis dos colegas, que también son dos ex comisarios,

Debo señalar, sin embargo, que no todos los agentes inmobiliarios tradicionales tienen los mismos recursos que VON POLL IMMOBILIEN. Especialmente la aplicación de una gestión de riesgos adecuada es un gran reto para los pequeños agentes inmobiliarios. Simplemente carecen de la competencia técnica que sólo puede adquirirse mediante una formación específica impartida por proveedores profesionales.

Susanne Hauf:

¿Está el sector inmobiliario especialmente en peligro?

Tommas Kaplan:

Esa es una muy buena pregunta. Básicamente, desde mi punto de vista, el sector inmobiliario no es un sector de alto riesgo. Sin embargo, la situación jurídica en Alemania lo hace problemático. Por ejemplo, no existe un registro de la propiedad centralizado en el que se inscriban los propietarios efectivos.

Además, actualmente no existe un límite máximo de efectivo. Esto significa que una propiedad puede pagarse íntegra y legítimamente en efectivo. Si bien esto es meramente circunstancial, no significa necesariamente que la persona esté realmente blanqueando dinero.

Susanne Hauf:

¿Y cómo reacciona entonces concretamente?

Tommas Kaplan:

En cuanto VON POLL IMMOBILIEN sospecha que algo no va según las normas, es decir, que probablemente se trata de fondos incriminados, generalmente nos abstenemos de seguir cooperando y presentamos un ROS.

Los blanqueadores de dinero siempre tienen una ventaja competitiva, que el Departamento de Cumplimiento trata de minimizar con su trabajo. Todo aquel que gane su dinero legalmente y pague impuestos no debería experimentar ninguna desventaja en el mercado inmobiliario.

Susanne Hauf:

Tommas Kaplan, Responsable de RRHH y Cumplimiento y Responsable de Blanqueo de Capitales en VON POLL IMMOBILIEN. Muchas gracias por la fascinante visión y la útil información.

Tommas Kaplan:

Muchas gracias por la entrevista.

Susanne Hauf:

En caso de sospecha de blanqueo de capitales, los agentes inmobiliarios están obligados a informar de ello a las autoridades competentes. En principio, el sector inmobiliario no es un sector de alto riesgo para el blanqueo de capitales. Para las transacciones inmobiliarias resultan problemáticas las numerosas posibilidades de estructuración de las personas jurídicas, la inexistencia de un límite máximo de efectivo y el hecho de que los fondos legales e incriminados pueden mezclarse fácilmente y, por tanto, contaminarse.

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