Επιτόκια κτιρίων 2025 - τρέχουσα κατάσταση και προβλέψεις

Τα επιτόκια των κτιρίων στη Γερμανία έχουν σταθεροποιηθεί σε ένα σταθερό αλλά προκλητικό επίπεδο το 2025.
Όποιος επιθυμεί να χρηματοδοτήσει ένα ακίνητο ή σχεδιάζει χρηματοδότηση παρακολούθησης θα πρέπει να γνωρίζει την τρέχουσα κατάσταση της αγοράς και τους σημαντικότερους παράγοντες που την επηρεάζουν.
Το παρόν άρθρο συνοψίζει τις τρέχουσες εξελίξεις, τις προβλέψεις των εμπειρογνωμόνων και τις συγκεκριμένες συστάσεις για δράση.

Τρέχουσα κατάσταση των επιτοκίων οικοδομών το 2025

Σύμφωνα με στοιχεία της Interhyp και της Dr Klein, τα επιτόκια για δεκαετή δάνεια κυμαίνονται σήμερα περίπου μεταξύ 3,4% και 3,9%.
Ορισμένες τράπεζες εξακολουθούν να προσφέρουν επιτόκια λίγο κάτω από 3,5% για πολύ καλή πιστοληπτική ικανότητα και χαμηλό λόγο δανείου προς αξία.
Αυτό σημαίνει ότι τα επιτόκια έχουν σε μεγάλο βαθμό σταθεροποιηθεί από το καλοκαίρι, μετά από σημαντικές διακυμάνσεις τα προηγούμενα χρόνια.

• 10ετές σταθερό επιτόκιο: περίπου 3,6% ετησίως.
• 15ετές σταθερό επιτόκιο: περίπου 3,9 % ετησίως.
• 20ετές σταθερό επιτόκιο: περίπου 4,0 % ετησίως.
  
  

Παράγοντες που επηρεάζουν την τάση των επιτοκίων

Τα επιτόκια των κτιρίων προσανατολίζονται έντονα προς τις μακροοικονομικές συνθήκες.
Οι ακόλουθοι παράγοντες παίζουν σήμερα τον μεγαλύτερο ρόλο:

1) Νομισματική πολιτική της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ)

Μετά από αρκετές αυξήσεις των βασικών επιτοκίων, η ΕΚΤ διατηρεί επί του παρόντος το επιτόκιο καταθέσεων σταθερό στο 2,0%.
Μια μείωση στο εγγύς μέλλον είναι απίθανη, γεγονός που ευνοεί σταθερά ή ελαφρώς αυξανόμενα επιτόκια βραχυπρόθεσμα

2) Κεφαλαιαγορά και αποδόσεις των γερμανικών κρατικών ομολόγων

Τα μακροπρόθεσμα επιτόκια στεγαστικών δανείων βασίζονται στην εξέλιξη του δεκαετούς γερμανικού κρατικού ομολόγου.
Εάν οι αποδόσεις τους αυξηθούν, οι τράπεζες συνήθως αντιδρούν με υψηλότερο κόστος χρηματοδότησης.

3) Πληθωρισμός και οικονομικές προσδοκίες

Ο επίμονα υψηλότερος πληθωρισμός αναγκάζει τις κεντρικές τράπεζες να υιοθετήσουν μια πιο περιοριστική νομισματική πολιτική.
Ταυτόχρονα, τα ασθενέστερα οικονομικά στοιχεία επηρεάζουν τα ασφάλιστρα κινδύνου που περιλαμβάνουν οι τράπεζες στους υπολογισμούς τους.

4) Πιστοληπτική ικανότητα και δείκτης ιδίων κεφαλαίων

Η ατομική πιστοληπτική ικανότητα, ο λόγος δανείου προς αξία και ο λόγος ιδίων κεφαλαίων καθορίζουν επίσης το προσωπικό επιτόκιο.
Η σταθερή χρηματοδότηση με 20-30% ίδια κεφάλαια μειώνει τον κίνδυνο για την τράπεζα και οδηγεί σε ευνοϊκότερους όρους.

Πρόβλεψη επιτοκίου για τους επόμενους μήνες

Η πλειονότητα των αναλυτών της αγοράς αναμένει ότι τα επιτόκια θα κινηθούν πλαγιοκαθοδικά βραχυπρόθεσμα.
Ωστόσο, τα επιτόκια θα μπορούσαν να αυξηθούν ελαφρώς κατά τη διάρκεια του 2025, εάν ο πληθωρισμός παραμείνει σε υψηλό επίπεδο και οι αποδόσεις της κεφαλαιαγοράς συνεχίσουν να αυξάνονται.

• Βραχυπρόθεσμα (1-3 μήνες): Σταθερά έως ελαφρώς αυξανόμενα επιτόκια γύρω στο 3,5%
• Μεσοπρόθεσμα (6-12 μήνες): Τάση προς 3,8-4,0%
• Μακροπρόθεσμα (> 12 μήνες): Επίμονα υψηλά επιτόκια - πτώση απίθανη
  
  

Συμπέρασμα των εμπειρογνωμόνων: Η φάση της απότομης πτώσης των επιτοκίων έχει τελειώσει προς το παρόν.
Μια ισορροπημένη σχέση μεταξύ ασφάλειας και ευελιξίας είναι πιο σημαντική από ποτέ.

Στρατηγικές για τη χρηματοδότηση των ακινήτων σας

1) Ενεργήστε τώρα και εξασφαλίστε τα επιτόκια

Εάν χρειάζεστε σήμερα χρηματοδότηση, δεν θα πρέπει να κερδοσκοπήσετε σε ευνοϊκότερες συνθήκες.
Τα προθεσμιακά δάνεια ή τα σταθερά επιτόκια εξασφαλίζουν τις σημερινές συνθήκες για πολλά χρόνια.

2) Αυξήστε την καθαρή θέση σας

Όσο χαμηλότερη είναι η αναλογία δανείου προς αξία, τόσο πιο ευνοϊκά είναι τα επιτόκια.
Μόλις 5% περισσότερα ίδια κεφάλαια μπορούν να μειώσουν σημαντικά το κόστος χρηματοδότησης.

3) Κάντε συνειδητή επιλογή της απόσβεσης

Μια αρχική απόσβεση 2-3% ετησίως συντομεύει τη συνολική διάρκεια και μειώνει τον κίνδυνο επιτοκίου για τη συνέχεια της χρηματοδότησης.

4) Ελέγξτε τα μακροπρόθεσμα σταθερά επιτόκια

Οι μεγαλύτερες περίοδοι σταθερού επιτοκίου 15 ή 20 ετών παρέχουν ασφάλεια προγραμματισμού.
Παρά τα ελαφρώς υψηλότερα αρχικά επιτόκια, αυτό μπορεί να είναι ευνοϊκότερο για τη συνολική διάρκεια.

5) Χρησιμοποιήστε τις μη προγραμματισμένες αποπληρωμές και την ευελιξία

Τα συμβόλαια με ειδικές επιλογές αποπληρωμής ή διακοπή δόσεων αυξάνουν τη δυνατότητα προσαρμογής σε αλλαγές στη ζωή ή στο εισόδημα.

Συμπέρασμα: Παρακολουθήστε τα επιτόκια - εκμεταλλευτείτε τις ευκαιρίες

Τα επιτόκια των κτιρίων αναμένεται να παραμείνουν σε μεσαίο αλλά σταθερό επίπεδο το 2025.
Όσοι σχεδιάζουν στρατηγικά τη χρηματοδότησή τους, αξιοποιούν τα ίδια κεφάλαια με στοχευμένο τρόπο και συγκρίνουν διαφορετικούς παρόχους
μπορούν να επιτύχουν ελκυστικούς όρους ακόμη και σε αυτό το περιβάλλον.
Οι εξατομικευμένες συμβουλές προσφέρουν την καλύτερη επισκόπηση όλων των επιλογών - ειδικά για τη χρηματοδότηση της συνέχειας ή της νέας κατασκευής.